Малому бизнесу часто сложно получить кредит в традиционных банках из-за ряда причин. Во-первых, банки обычно требуют наличие надежных залогов или гарантий для обеспечения кредита. Если у малого бизнеса отсутствуют значимые активы, которые могут быть использованы в качестве залога, шансы на получение кредита снижаются. Во-вторых, процесс рассмотрения заявки на кредит в банке может быть долгим и требовать большого объема документации. Это может затянуть получение необходимых денежных средств и оказать негативное влияние на оперативность малого бизнеса.
Однако, с появлением нового рынка кредитования малого бизнеса под присмотром центрального банка, появились альтернативный вариант — инвестиционные платформы. Этот рынок позволяет малым бизнесам получать денежные средства удаленно в значительно более короткие сроки. При первом обращении, малый бизнес может получить кредит уже через 1-2 дня, а при повторных обращениях процесс может занимать всего несколько часов до 1 дня. Такой подход облегчает финансирование малого бизнеса и позволяет оперативно реагировать на финансовые потребности компании.
Требования к заемщикам
У каждой платформы свои требования к заемщикам, но они очень похожи. Рассмотрим основные параметры:
| Кому можем выдать | ИП, ООО и АО |
| Срок с даты регистрации компании | От 12 мес. |
| Минимальный размер выручки | Среднемесячная выручка от 0,6 млн рублей. |
| Требование к форме выручки | Безналичная выручка |
| Наличие текущих арбитражных дел в качестве ответчика | Не более 1% от суммы выручки за последние 12 месяцев |
| Наличие текущих исполнительных производств на юридическом лице либо бенефициарных владельцах | Не допускается |
| Наличие текущих просрочек по юридическому лицу или бенефициарным владельцам | Не допускается |
| Обеспечение | Не требуется |
При обращении к различным платформам кредитования для малого бизнеса, следует иметь в виду, что каждая из них проводит собственные проверки и оценку заемщиков. Если ваша заявка была отклонена на одной платформе, это не означает, что у вас нет возможности получить кредит на другой платформе.
Лидеры рынка кредитования малого бизнеса
На рынке кредитования малого и среднего бизнеса присутствуют две главные платформы, которые занимают значительную долю рынка. В совокупности они предоставили кредиты для более чем 10 тысяч компаний малого и среднего бизнеса. Интересно отметить, что из этих компаний, которым было предоставлено кредитование, 46% воспользовались услугами платформы повторно.
Платформы из реестра Центрального банка:
- Поток — https://b.potok.digital/registration
- Jetlend — https://jetlend.ru/borrower
Такой высокий процент повторного кредитования говорит о высокой удовлетворенности заемщиков условиями и требованиями, предлагаемыми этими платформами. Это указывает на то, что компании, получившие кредиты, оценили преимущества и удобства, предоставляемые данными платформами. Они вернулись, чтобы получить финансирование еще раз, что свидетельствует о доверии к платформам и их кредитным продуктам.
Эти данные также могут указывать на то, что платформы выполняют свои обязательства и предлагают эффективные финансовые решения для малого и среднего бизнеса. Повторное кредитование свидетельствует о том, что платформы успешно справляются с потребностями заемщиков и предоставляют им необходимое финансовое поддержку.
Эти факты подчеркивают значимость и востребованность этих платформ на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, а также их положительное влияние на развитие этого сектора экономики.